百融云创定制车险反欺诈评分 助力汽车金融健康发展

    近年来，科技和互联网巨头进入保险业，保险业相对被动，科技公司相对比较主动。保险业受科技赋能后，要重点考虑两大技术，一个是大数据，一个是人工智能，大数据、人工智能成为保险科技的主要驱动力。包括云计算、区块链、人工智能等技术，通过对保险业务流程的全面渗入，提升了保险业务经营管理效率，改变了产品的形态与服务的交互方式，新的商业模式和保险生态随之产生。“保险+科技”的服务模式日趋成熟，实现了保险科技从1.0阶段的电子化，到2.0阶段的信息化，再到3.0阶段智能化的跨越，将来到4.0阶段是数字保险的发展阶段。

　　在大力发展保险科技的过程中，需要法律法规和市场规则的约束，更需要监管部门大力支持和严格监管。前一段在网络空间出现的一些事件，是缺乏规矩的体现，虽然有一定的法律规范，大多数出现的问题都和一些实操过程中道德缺失有很大关系。保险科技的应用也同样需要加强互联网领域的监管，使保险业能够实现规范的、高质量的发展。

　　监管科技、监管法规、市场规则共同组成了信息技术应用、保险科技应用的基础设施，只有将科技、监管、市场规则三者形成新保险体系运行基础，才能支撑“新保险”的健康运行。

　　近年来，某国有财产保险公司对反欺诈领域的数据基础、模型建设、系统建设等方面的需求越来越大，希望利用内外部数据提升建模能力，加强对车险欺诈案件的预测和识别能力。

　　去年7月，百融云创与该公司正式成立了联合建模项目组，旨在提升其现有模型的预测效果。合作过程中，百融云创引入机器学习、神经网络等人工智能技术，并独创三种针对车险反欺诈场景的模型算法，包括：基于理赔项目关联关系的特征提取算法、基于SNA的车险团伙欺诈算法和基于报案查勘文本信息的特征提取算法。

　　同时，依托百融云创多维大数据的优势，引入信用等级、财务状况、消费习惯、团伙欺诈等“从人因子”，为客户量身定制车险反欺诈评分，从人员的角度挖掘车险案件的风险点，弥补了保险公司仅用理赔案件信息来进行欺诈识别的短板。

　　通过对客户现有模型的算法优化，并加入百融云创车险反欺诈评分，模型的预测准确率有了显著提升。该公司业务部门通过模型选择欺诈概率评分排名前5%的案件进行重点核查，对于这部分案件，预测准确率从原有的33.9%提升至42.4%。

　　目前，百融云创已和多家头部保险公司达成合作，在其车险稽核业务中调用百融云创车险反欺诈评分和风险因子，助力车险欺诈案件的精准识别。