百融云创：构建车险智能反欺诈体系

        近年来，我国的保险欺诈案例正逐年上升，从单人作案到团伙作案，再到多个产业链合作的跨界犯罪，骗保这个行业呈现出了专业化、团体化乃至高科技化的特点。因此，保险公司经营风险随之加大，市场秩序也被破坏。

        车险是保险企业的龙头险种，车险在保险公司内部业务结构中占比最大，它更是保险欺诈的高发区域。保险公司在面对欺诈防控时仍有一些风险点，例如：高度依赖理赔人员现场查勘定损、人工后台审核，流程繁琐效率低;车险欺诈多为成熟团伙作案或内外勾结作案，识别愈发困难;理赔需经调度、查勘、审核等多个环节，欺诈渗透漏较高，多数财险公司尚未建立完整的保险风控流程体系。财险公司所有的这些风险点使得骗保团伙有机可乘。

        为了提升反欺诈能力，财险公司不仅需要解决自身内部的问题，弥补缺陷，更是需要提升科技技术来管控骗保风险。

        作为国内领先的人工智能与大数据应用平台，百融云创依托行业领先的数据能力、模型能力和系统能力，构建一套完整的车险智能反欺诈风控体系，为车险欺诈识别提供了行之有效的解决方案。

        首先，要提升数据能力。保险公司对于信息数据需求迫切，但是由于人员信息了解少，团伙识别难度高，信息采集质量低等原因导致数据能力低下。百融云创拥有多维度数据源，融合保险公司底层大数据，利用机器学习算法开发车险反欺诈评分，可应用于报案人、驾驶员、被保险人、查勘员等的风险筛查，作为保险公司现有反欺诈规则集的补充;也可应用于欺诈识别模型，帮助保险公司提高对车险理赔欺诈行为的识别能力。此外，百融云创还可以帮助保险公司整合内外部数据，搭建风险集市，为模型和规则部署提供数据基础。

        针对个案欺诈，百融云创基于和多家大型保险公司合作经验，已开发车险反欺诈标准模型。对于欺诈样本量积累少、不支持定制化模型的公司，可对理赔数据进行简单加工后，直接套用标准评分卡模型;而对于欺诈样本足够的公司，进行定制化建模，可获得更优的模型效果。

        针对团伙欺诈，百融云创输出模型能力，利用保险公司数据搭建基于社交网络分析的团伙反欺诈系统。系统每天自动跑批，输出关系网中的可疑子网络及涉及到的节点(人、案件、理赔员等)。

        百融云创致力于将自身建模能力输出给合作客户，通过定制模型、模型应用、模型维护和建模团队培训的四阶梯服务，最终实现客户建模团队的能力建设和能力提升。

        基于内外部数据，百融云创通过建立风险数据集市(数据清洗、整合、衍生)，为模型和决策引擎提供数据支持。与此同时，百融云创建立了反欺诈决策系统，配套建立模型训练系统和BI系统，可实现欺诈案件的实时预警和决策。