百融云创发力AI技术应用 促进中小银行数字化转型

　近年来，金融行业开始逐渐加快数字化转型的脚步。究其原因有很多，在个性化消费诉求的推动下，金融业务发生深刻变革，正在经历从“账户”为中心向“用户”为中心的转变过程。除此之外，日趋白热化的竞争、金融监管的变化、金融供给侧改革等多种因素都驱动着金融机构加快数字化转型。

　　其中中小银行的转型十分引人关注。谁能够迅速做到数字化，谁就能在这个转型的战役中占领更多的市场。

　　中小银行如何转型?又该从什么地方切入?总的来说可以概括为转换、融合、重构、敏捷。数字化的核心是以数据、技术为驱动，建立在大数据和大数据处理技术基础之上的风控数字化、客户数字化和运营数字化。

　　以C端为例，大多数C端产品商业模式依靠流量获取收益。过于以客户为中心常常会带来许多问题和痛点。为了追求高效、低成本，许多平台取消了线下审批流程，转而通过上传相关信息进行线上审批，但是却给平台带来了线上欺诈风险。

　　百融云创是人工智能与大数据应用公司，与国内多家银行合作，帮助它们构建从贷款营销、反欺诈、贷前贷中贷后等方面的风控体系，包括相关的风险模型开发、测试、验证等。在服务C端金融业务中，百融云创经过多年研发，形成了人工智能在营销、风控、资产管理等领域的系统化应用，贯穿信贷全生命周期(获客、反欺诈、贷前、贷中、贷后)提供完备的产品和服务。

　　对于存量客户潜在风险，百融云创贷中监控预警系统根据强弱规则监控和评分监控，实时监控存量客户，自动将客户分成ABCD四个风险等级。而后，针对中高风险的客户，进行号码状态核查并进行统计，分为号码无异常、连续两日未接通、空号/停机暂停服务等情形后作出有效的预警动作，对可联状态的客户减免部分息费，促进客户提前还款;对不能联系的客户采用IVR/短信/提醒式机器人，进行高频监控。对于低风险用户，百融云创贷中监控预警系统则自动转入低频监控处理，并根据客户授信额度使用情况采取提额措施或进行机构内其他产品交叉营销。

　　百融云创通过前置策略——“风险侦测分+营销响应分”可精准识别目标客群：账单分期、现金分期。这改变了以往普通筛选带来的成单率低下的缺点。风控前置策略对风险客户提前剔除，对意向客户进行精准营销，有效控制风险的同时提高响应率，扩大收入规模，提升成单率。