百融云创：AI技术赋能金融构建反欺诈防线

    数字科技在金融领域的应用以及金融科技的发展和对传统金融行业的渗透已然成为一种不可逆的潮流。数字科技、金融科技为健全多层次金融市场以及数字化转型做出了不小的贡献。但俗话说，阳光之下必有阴影，金融欺诈一直以来是金融行业的阴影面。在数字科技驱动下，越来越多利用新科技手段的新型金融欺诈出现。他们或者通过电脑程序不断“试错”，寻找各家金融机构和金融平台的风控漏洞;或者虚构大量借款人材料开展批量贷款骗取大量资金。金融欺诈正在干扰数字金融行业的良性发展，并带来日益严重的负面影响，反欺诈刻不容缓。

    AI的深入应用正改变传统反欺诈的被动防御局面，帮助机构和平台化被动为主动，提前拦截欺诈发生。百融云创作为国内头部的人工智能与大数据应用公司，通过AI技术为金融机构构建出了一条反欺诈防线。

    百融云创AI反欺诈技术覆盖语音文字识别、自然语言处理、机器视觉(人脸识别)和知识图谱(关联性分析)等前沿技术。具体来说，百融云创的贷前欺诈风险筛查分为七大模块：设备反欺诈、身份核验、信息核验、历史行为检验、反欺诈综合评分、团伙欺诈排查以及人工核查，为客户防范欺诈风险提供贷前全流程解决方案。

    设备反欺诈环节，百融云创推出“谛听”设备反欺诈，分别从设备环境、应用偏好、行为画像、群体风险以及设备黑名单等方面进行单规则或群体规则的欺诈风险评判，提升设备识别的准确度以及召回率。

    在针对贷款借款人冒用他人信息，提供虚假身份的身份信息验证环节，百融云创主要从身份信息的一致性进行把关。

    在信息核验环节，对于中介资料包装，机构可通过让申请人提供工作、收入以及财力证明并进行人工核实，也可以通过百融来检验申请信息的真实性。

    百融云创的历史行为核验是指为客户提供公检法信息核查、特殊名单、信贷意向、实名信息核查以及反欺诈评分等服务，可供客户在处理有不良历史记录的申请人时参考判断。

    针对团伙欺诈，百融云创结合自然语言处理、图计算、深度学习、知识推理和可视化等技术，打造核心产品关系图谱。目前，该关系图谱产品经过多轮测试与优化，欺诈风险识别的准确率极高，对团伙欺诈的违约率预测可提升多倍。而对于复杂的团伙欺诈判定，百融云创关系图谱的查询速度达到毫秒级，处于行业领先水平。

    最后在人工核查阶段，百融云创可提供智能语音机器人产品，替代审批和回访等部分人工的工作。目前，百融云创自主研发的智能语音机器人“百小融”，可以通过“数据+算法+场景”的叠加效应，支持超过多轮的精准回答交互，语音识别及语义理解准确度高达近百。